Tendencias en fintech que marcarán el futuro del venture capital

El sector fintech (del inglés finance and technology) engloba las actividades que diseñan, ofrecen y prestan servicios y productos financieros combinando la innovación y  la tecnología. 

Incluye todo tipo de soluciones como bancos digitales, plataformas de pago, criptomonedas y seguros, entre otras, y atraen inversores de venture capital que buscan apuestas estratégicas. 

La revolución de los pagos en España protagonizada por Bizum es un ejemplo de ello, pero hay más como los sectores como insurtech (orientado a los seguros) o wealthtech (que digitaliza la gestión patrimonial).

Los fondos de capital riesgo (venture capital) asumen en este ecosistema un rol dinamizador al aportar no solo capital, sino experiencia y redes de contactos para que este tipo de startups lidere la transformación financiera.

Las tendencias fintech están definidas por la digitalización, la personalización, la automatización. Todo ello siguiendo un enfoque claro: mejorar la experiencia del usuario de forma segura. 

Veamos algunas de las tendencias que están participando en esta transformación.

Una de las grandes apuestas de la tecnofinanza es la banca abierta, un modelo financiero gracias al cual los bancos comparten la información financiera de sus clientes con otras entidades, siempre que sus clientes lo autoricen. 

No solo hablamos de compartir tus datos bancarios, sino de integrar todos tus productos financieros de ahorro, seguros, préstamos, etc. (open finance) y ejecutar los pagos desde una única plataforma (open payments).

Esto es posible mediante interfaces tecnológicas que sirven para conectar sistemas (APIs). 

Algunas de sus múltiples ventajas es que permite que los usuarios comparen productos financieros con datos reales, reciban servicios personalizados basados en su comportamiento, y puedan automatizar sus ahorros e inversiones desde distintas plataformas.

Los bancos digitales han ido evolucionando el los últimos años hasta desembocar en los que se conoce como neobanks 2.0, que encuentran un equilibrio entre regulación y sostenibilidad.

También coexisten modelos híbridos que no renuncian al contacto humano, a pesar de apostar por la innovación. Es el caso, en España, de Openbank o Imagin. 

Eso sí, todos se ponen de acuerdo en que la personalización y la escalabilidad son cuestiones centrales. 

Cada vez surgen más opciones para realizar pagos digitales de manera rápida y segura: pagos contactless, código QR, billeteras digitales o wallets, etc. 

Más allá de una aplicación bonita, el valor para muchos inversores se encuentra en el backend de los pagos: la tecnología integrada en el procesamiento de los datos y la lógica interna del sistema. 

Si hace unos años el objetivo de la banca era responder a las demandas de manera eficaz, actualmente la tendencia es que se vuelva cada vez más proactiva, predictiva, casi intuitiva gracias a la inteligencia artificial (IA).  

La IA generativa permite analizar patrones de conducta y generar nuevo contenido y propuestas de valor totalmente personalizadas, que responden a las necesidades individuales de los usuarios. 

Por ejemplo, pueden proporcionar consejos presupuestarios a medida, crear carteras de inversión optimizadas, etc. 

Entre todas estas tendencias fintech, las empresas que sobresalen a la hora de conseguir inversión son las que implementan la IA con sentido, pertinencia, ética, y un retorno claro.

Las finanzas descentralizadas son el resultado de una maduración en la tokenización de activos marcada por la regulación, la interoperabilidad, la integridad de las transacciones y la confianza que exigen los usuarios.

Tal y como recoge un artículo de World Economic Forum, en 2027, el 10 % mundial podría haberse tokenizado.  

Sea como sea, se espera que la cadena de bloques sea cada vez más rápida y escalable, lo que haría del DeFi uno de los protagonistas del futuro global de las fintechs.

Saber invertir y maximizar el patrimonio ya no es una oportunidad exclusiva de las grandes fortunas o expertos. Hoy, gracias a los algoritmos (como los robo-advisors) cualquier usuario puede automatizar la gestión de su cartera de inversión. 

¿Y qué buscan los inversores en este tipo de soluciones? Escalabilidad, por supuesto, y una experiencia de usuario fluida y sencilla, con incentivos inteligentes que fidelicen y potencien el crecimiento.

La sostenibilidad es uno de los ejes centrales de las empresas del siglo XXI. Aquí, las soluciones responsables que incorporan políticas ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) son las protagonistas. 

Las fintech no solo deben “hacer dinero”, sino “hacerlo bien”. Así pues, las finanzas verdes, con buen scoring ESG e impacto social y ambiental obtienen una ventaja competitiva

Dos cuestiones esenciales en un mundo digitalizado donde los ciberdelincuentes y defraudadores actúan cada vez con mayor precisión. La autenticación biométrica y multifactor (MFA) se sitúa en la base de la ciberseguridad. 

De igual modo, la activación de protocolos de seguridad con base en el cambio de patrones de los usuarios, por ejemplo, es otra gran ventaja tecnológica de la que van a disfrutar las fintech.

Como has podido comprobar con estas tendencias del sector, todo apunta a que lo que va a marcar el futuro del venture capital son soluciones que combinen: tecnología, experiencia usuario, cumplimiento normativo (regtech), escalabilidad e impacto.

En 2030 se espera que las tendencias que acabamos de mencionarte se consoliden y consigan una mayor integración de soluciones IA y blockchain en sectores más amplios (insurtech, protech y criptomonedas), y modelos de negocio híbridos. 

En este mismo orden de cosas, la personalización mediante big data y la mejora en la experiencia del usuario van a seguir siendo claves, al igual que el entorno regulatorio, que debe seguir acompañando esta evolución.

España cuenta con un ecosistema venture capital activo, en constante evolución, especialmente en fintech, y más concretamente en el sector del software. 

La inversión ha crecido en 2025, según fuentes de Europa Press, un 15 % en los primeros nueve meses y se ha traducido en inversiones por valor de 2 606 millones de euros. 

El perfil de los inversores está capitaneado por los fondos de capital riesgo que han representado el 71 % de las rondas de inversión.

Las tendencias financieras son cambios tecnológicos, regulatorios y de mercado que transforman la manera en que se ofrecen y consumen los servicios financieros. 

Como emprendedor, mantenerte al día sobre su evolución te va a permitir anticiparte a los sectores y modelos que van a protagonizar el crecimiento y las oportunidades de negocio en los próximos años. Pero la innovación requiere de una estructura financiera sólida.

De modo que, si buscas inversores no basta con tener una buena idea, sino contar con una buena estrategia financiera, apostar por la innovación y tener la capacidad de llegar a quienes buscan proyectos con impacto para aportar capital. El sector fintech se encuentra en plena expansión y debes prepararte para no perder oportunidades. 

En ese sentido, soluciones de Venture Capital como BIG Impulsa de Bolboreta Innova Group te proporcionan un acompañamiento profesional integral que no solo atiende a la complejidad del ecosistema fintech y venture capital, sino que impulsa tu startup con capital, asesoramiento y conexiones estratégicas. 

Háblanos de tu proyecto para que podamos evaluar cómo podemos impulsarlo.